الخروج من الديون والبدء في ادخار المال
يعد العثور على حلول حول كيفية الخروج من الديون والبدء في توفير الأموال أمرًا ضروريًا حتى تتمكن من تغيير واقعك المالي والتوقف عن العمل لمجرد سداد قسائم القروض والتمويل وتراكم بطاقات الائتمان.
لهذا السبب ، ولمساعدتك ، قمنا بإنشاء هذا الدليل التفصيلي حول كيفية الخروج من المنطقة الحمراء حتى بكسب القليل.
لا تقل أهمية معرفة كيفية تسوية الديون وتوفير المال عن الحفاظ على عادة تنظيم الشؤون المالية حتى لا تقع في الديون مرة أخرى في المستقبل.
هل أنت مستعد لمعرفة كيفية الخروج من الديون؟ تعال معنا!
كيفية الخروج من الديون في 7 خطوات
1. اعرف كم مدين لك
هل تهتم (في الواقع) بأموالك؟ كثير من الناس ينظرون إليه فقط عندما يكونون مدينين ، لأنه قبل ذلك ، “يضع على البطاقة ، سأدفع الشهر المقبل”.
لذا ، في البداية ، عليك أن تعرف بالضبط المبلغ المستحق عليك وليس مجرد مبلغ تقريبي. بعد كل شيء ، من الضروري أن تعرف حجم الحيوان الذي تواجهه.
لذا توقف عن الخوف من ديونك ، والهرب ، ودعنا نتعرف على المبلغ المستحق عليك!
ملاحظة واحدة: “رأس المال” هو الاسم الذي يطلق على المبلغ الأولي لديونك. إذا كان على بطاقتك الائتمانية ، على سبيل المثال ، فهو المبلغ الذي أنفقته بالفعل مطروحًا منه الفائدة الحالية .
لمعرفة مبلغ كل من ديونك المالية ، تواصل مع الدائنين (الشركة أو الشخص الذي تدين به) :
اشرح أنك في وضع مالي معقد ، لكنك لا تريد التخلف عن السداد ، أظهر أنك تريد معرفة ما يجب عليك فعله لسداد الديون في أسرع وقت ممكن.
لنفترض أيضًا أنك تطرح هذه الأسئلة لأنك بدأت في تنظيم جميع ديونك لبدء سدادها ، وقريبًا ، ستتواصل معك مرة أخرى لترتيب السداد.
بعد التحدث إلى جميع دائنيك ، يجب أن يكون لديك قائمة قصيرة.
حان الوقت الآن لتنظيم تلك القائمة!
2. قائمة ديونك بدءا من أعلى سعر فائدة إلى أدنى مستوى
إذا كنت تبحث عن بدائل حول كيفية الخروج من الديون ، فإن الخطوة المهمة هي إدراجها بدءًا من تلك ذات أعلى معدل فائدة.
هذا مهم لأن هذه هي أصعب الديون في السداد وتستمر في النمو. لذلك ، يجب إعادة التفاوض بشأنها على الفور ، سواء للدفع على أقساط أو لخفض أسعار الفائدة هذه. حان وقت “وقف النزيف”!
ولكن قبل إعادة التفاوض بشأن الديون ، نحتاج إلى معرفة المبلغ الذي يمكنك دفعه شهريًا لخفض هذا الدين.
3. نظّم أموالك لتبدأ في سداد ديونك
لتنظيم ميزانيتك ، يمكنك استخدام ورقة أو جدول بيانات Excel أو تطبيق مالي. حقًا: لا يهم ، طالما أنه ليس تلقائيًا وتكتب ما يدخل ويخرج بنفسك ، حسنًا؟
بالنسبة لأولئك الذين يحبون التطبيقات ، هناك العديد من الخيارات في السوق. الشيء المهم هو أنك لا تقضي الوقت في اختيار هذا ؛ ابدأ أولاً ، بعد أن تصبح عادة يمكنك اختيار تطبيقات أخرى.
أيًا كان البديل الذي تختاره ، ستكون العملية هي نفسها ، لذا ابدأ العمل!
أولاً ، ستقوم بتدوين جميع مصادر الدخل ، أي الأموال التي تدخل حسابك. معظم الناس لديهم مصدر واحد فقط (الراتب) ، ولكن إذا كان لديك المزيد ، فقم بتدوين ذلك أيضًا.
هنا لا يهم إذا تلقيت أسبوعًا أو أسبوعين أو شهرًا ، يجب تدوين كل شيء. وإذا كان دخلك متغيرًا (لا يتغير أبدًا) ، فابدأ بكتابة متوسط ما تلقيته في الأشهر الأخيرة.
لتسهيل المنظمة ، اكتب التاريخ الذي تتوقع استلامه ، ووصفًا لمعرفة ما هو وقيمة كل من الإيصالات.
حان الوقت الآن للمخرجات ، أي الفواتير التي يتعين دفعها. ابدأ بإدراج جميع نفقاتك الثابتة ، وهي تلك التي تتكرر شهريًا في ميزانيتك أو تختلف قليلاً جدًا.
هذه بعض الأمثلة:
- الإيجار والشقة
- خطة التلفزيون والإنترنت والهاتف المحمول
- خطة الصحة والأسنان
- أقساط القروض والتمويل
- التأمين (الممتلكات ، السيارة ، الهاتف الخلوي ، إلخ.)
- خدمات الاشتراك (Netflix و Spotify و Amazon وما إلى ذلك)
- خدمة التنظيف والغسيل
- الضرائب الثابتة
- الرسوم الدراسية للكلية والأكاديمية والدورة التدريبية وما إلى ذلك.
- نوادي الاشتراك (كتب ، نبيذ ، ملابس ، إلخ.)
- خدمات المهنيين العاملين لحسابهم الخاص (مدرس خاص ، وطبيب نفساني ، ومحاسب ، وما إلى ذلك)
قم أيضًا بإدراج النفقات المتغيرة الأساسية ، وهي تلك التي لا يمكن اقتطاعها من ميزانيتك على الإطلاق ، على سبيل المثال:
- طعام (سوبر ماركت ، معرض ، محل جزارة ، بائع خضار ، مخبز ، إلخ.)
- النقل العام أو وقود السيارات
- مجالسة الأطفال / الخدمة اليومية
- موقف سيارات
- الصيدلة (لمن يتناولون أدوية مستمرة)
- العناية الشخصية (منتجات النظافة والعافية)
- منتجات التنظيف
- ادوات منزلية
- أغذية ومنتجات الحيوانات الأليفة بشكل عام
شاهد أيضًا:
أستازانتين وخصائصه 5 هل هو أفضل من الفيتامين سي؟
الآن لديك بالفعل قائمة بكل ما عليك أن تستلمه وتنفقه في الشهر القادم ، أليس كذلك؟
ثم حان وقت المتابعة!
4. عادة الحفاظ على أموالك في النظام
هل لمست النقد؟ اكتب. لا يهم إذا كنت تستخدم دفتر ملاحظات أو جدول بيانات أو تطبيقًا. في كل مرة تتلقى أو تنفق أموالًا ، يجب عليك كتابتها في مكان ما.
إن عادة تنظيم الشؤون المالية والاعتناء بميزانيتك هي ممارسة يومية يجب الحفاظ عليها حتى تتمكن من الخروج من الديون وتوفير المال.
تذكر أن هذه العملية يجب أن تتم لبقية حياتك وهذا ما سيضعك في مستوى جديد في حياتك المالية.
من خلال إدارة الادخار كل شهر ، ستتمكن من إنشاء احتياطي الطوارئ الخاص بك ، والذي سيحميك من أي مالية غير متوقعة ويمنعك من العودة إلى الديون لأنك على حين غرة.
5. إنشاء احتياطي للطوارئ
إذا قمت بتخصيص كل أموالك في الفواتير ومدفوعات الديون ، فإنك تخاطر بشدة ، لأن أي موقف يحدث للهروب من ميزانيتك قد يُجبرك على تحمل المزيد من الديون لأنه لن يكون لديك مكان لأخذ المال.
لذلك ، إذا كنت تريد معرفة كيفية الخروج من الديون وعدم الوقوع في الديون مرة أخرى ، فيجب عليك إنشاء احتياطي الطوارئ الخاص بك.
إنه يمثل مبلغًا يجب أن يكون كافيًا لتغطية ستة إلى 12 شهرًا من نفقات المعيشة الشهرية ، اعتمادًا على ثباتك المهني.
“ولكن في الحقيقة لم يتبق أي شيء ، لا يمكنني الاحتفاظ بأي شيء.” إذا كان هذا هو الحال بالنسبة لك ، فهذا يعني أن نمط حياتك لا يتوافق مع ميزانيتك.
تحتاج إلى مراجعة ماهية أولوياتك المالية ، وما هي النفقات الزائدة عن الحاجة التي يمكن خفضها أو تخفيضها وتنظيم حساباتك بحيث يكون دخلك كافياً لتغطية جميع نفقاتك ولا يزال لديك بعض المال لإعداد الاحتياطي الخاص بك.
كن صريحًا مع نفسك: هل حقًا توفر بالفعل على كل ما تستطيع؟ حان الوقت الآن لإجراء تخفيضات ومراجعة النفقات غير الضرورية وإجراء تحليل دقيق إذا كنت حقًا بحاجة لشراء كل ما تشتريه اليوم.
6. أعد التفاوض بشأن ديونك
خطوة أخرى مهمة للخروج من الديون هي إعادة التفاوض مع الدائنين ومعرفة ما إذا كان يمكن تخفيض أسعار الفائدة.
الآن دعنا نبدأ العمل. اتصل بالرقم الأول في قائمة الديون الخاصة بك والذي يحتوي على أعلى معدل فائدة. بالنسبة لمعظم الناس ، سيكون الدين على البنك: قرض أو سحب على المكشوف أو بطاقة ائتمان.
أثناء التفاوض ، يجب أن تكون حازمًا وأن تعرف ما تفعله. احصل على معلومات الديون الخاصة بك في متناول اليد ، مثل المبلغ الأصلي والمبلغ الحالي و القسط الذي تدفعه.
بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج أيضًا إلى أن تكون واضحًا بشأن أموالك الشخصية لمعرفة رصيدك الشهري المتاح لسداد ديونك.
تحدث ، واشرح الموقف ، قل أنك تريد الدفع ، لكنك بحاجة إلى دائنك لمساعدتك على تحقيق ذلك. أخيرًا ، قدم عرضًا. إليك نصيحة مهمة: لا تقبل أبدًا اقتراح التفاوض الأول لدائنيك.
لديهم بالفعل هوامش مضمنة للتفاوض معك ، لذا كن صعبًا واطلب الخصومات. ابدأ بتقديم مبلغ قريب من رأس المال الخاص بك ، وتقسيمه إلى أقساط تتناسب مع ميزانيتك الشهرية.
أيضًا ، لا تقبل معدلات فائدة أعلى عند الدفع على أقساط! إذا لزم الأمر ، اطلب التحدث مع المشرف أو المدير أو صاحب العمل.
لكن اذهب إلى النهاية بدون كسل وبدون خجل. تذكر هدفك: الخروج من المنطقة الحمراء وخالية من الديون.
إذا لم يتم قبول الاقتراح الآن أو اقترح الدائن تسوية لا يمكنك تحملها ، فلا تيأس. انتظر أسبوعًا واتصل مرة أخرى لتجربة مفاوضات جديدة. إذا لم يكن لديك حقًا طريقة ، فاترك للديون التالية في القائمة.
بشكل عام ، لا يقبل الدائنون الاقتراح الأول الذي تقدمه ، لكنهم يميلون بمرور الوقت إلى رؤية أنه من السيئ أيضًا ألا يتم الدفع لهم وينتهي بهم الأمر إلى تخفيف القواعد قليلاً للوصول إلى حل وسط.
استفد أيضًا من معارض “الاسم الواضح” التي تقيمها مكاتب الائتمان الرئيسية في الدولة. هذه فرص ممتازة لك لإعادة التفاوض على ديونك وإدارة تقليل المبلغ المستحق عليك في المربع.
7. تحقيق دخل إضافي
نحن نعلم أنه قد يكون من الصعب أن تظل ملتزمًا بسداد الديون عندما ترى أن كل أموالك “تضيع” على أقساط.
لذا ، هل تعرف ما الذي يمكن أن يساعدك في تسريع العملية ومساعدتك في بناء احتياطي الطوارئ الخاص بك بشكل أسرع؟
كسب بعض النقود الإضافية! هل هذا يعني أنك ستتوقف عن لعب لعبة الفيديو الخاصة بك؟ من مشاهدة المسلسل الخاص بك على Netflix؟ المحتمل. كلما كرست وقتًا أطول من يومك لتحقيق دخل إضافي ، زادت النتائج التي ستحصل عليها!
صدقني: في الوقت الحالي ، من المفيد بذل جهد إضافي والخروج من هذه الديون قريبًا!
بالإضافة إلى ذلك ، بعد سداد جميع ديونك المالية ، سيكون الدخل الإضافي ضروريًا أيضًا للاستثمار وبناء أصولك المالية لضمان مستقبل أكثر سلامًا.
6 عادات مالية حتى لا تقع في الديون بعد الآن
باتباع هذه الخطوات حول كيفية الخروج من الديون وتوفير المال ، ستتمكن من الخروج منه. قد يستغرق الأمر بضعة أشهر أو بضع سنوات ، لكن الوضع سيتغير.
على أي حال ، من المهم أن تحافظ على عادات مالية جيدة لمنعك من الوقوع في الديون مرة أخرى بعد أن تتمكن من تسوية جميع ديونك المستحقة مع دائنيك.
ماذا عن قائمة من ست عادات يمكن أن تغير حياتك المالية تمامًا؟
1. راقب المال
لقد ذكرنا هذا من قبل ، لكن الأمر يستحق التكرار: يجب أن تضع في اعتبارك أموالك على أساس يومي.
يجب ملاحظة أي حركات مالية ، ويجب أن تكون جميع الإيرادات والمصروفات الخاصة بك تحت السيطرة ويجب أن يكون التدفق النقدي الشخصي واضحًا لك.
اعرف أين تنفق ، وكم تكسب ، فلسًا بنسًا واحدًا. لا تهمل جزء الرقابة المالية ، لأنه الشيء الرئيسي بالنسبة لك أن تكون قادرًا على سداد ديونك وعدم العودة إلى اللون الأحمر مرة أخرى.
2. لديك أهداف
لماذا تعمل كل يوم؟ لماذا تنهض من السرير؟ ما هي أهدافك وغاياتك على المدى القصير والمتوسط والطويل ؟
من المهم أن تعرف هذه الإجابات حتى يكون لديك هدف أكبر في رحلتك المالية وتحقق أحلامك أيضًا.
3. عش خطوة واحدة أدناه
اخفض مستوى معيشتك. سوف يفيدك ذلك جيدًا وتمييزك لما يهم حقًا.
لست بحاجة إلى سيارة صفرية أو أحدث طراز هاتف محمول. أعد التفكير في أسلوب حياتك واتخذ خطوة إلى أسفل. جيبك شكرا لك!
تذكر أنه يجب القيام بذلك ليس فقط إذا لم يكن لديك أسلوب حياة غير متوافق مع دخلك اليوم ، ولكن أيضًا عندما تبدأ في كسب المزيد.
إن الحصول على دخل أعلى لا يعني أنه سيتعين عليك إنفاق المزيد ، ولكن ستتمكن من الاستثمار أكثر والادخار لمستقبلك.
4. ادخر ، استثمر ، فكر في المستقبل
عند الحديث عن المستقبل ، فإن الادخار والاستثمار هما خطوتان أساسيتان حتى لا تقع في الديون مرة أخرى. توقف وقم بإنشاء حساب: ما هو المبلغ الذي ستحصل عليه إذا كنت قد وفرت 10٪ من جميع رواتبك منذ أن بدأت العمل؟
ربما الكثير من المال وأكثر بكثير مما لديك اليوم ، أليس كذلك؟ اعلم أن المسؤول الرئيسي عن هذا المبلغ ليس مقدار ما كسبته أو ادخرته ، ولكن مقدار ما وفرته واستثمرته.
لذا اجعل من عادة الاحتفاظ دائمًا على الأقل قليلاً بكل ما تتلقاه.
5. ادفع لنفسك أولاً
هل أنت من أولئك الذين يشتكون من “عدم وجود أموال كافية للادخار”؟ خبر واحد: لن يتبقى أي شيء!
لأن ما ينجح هو عكس ذلك: فأنت لا تحفظ ما تبقى ، أولاً تحفظ ثم تنفق ما تبقى فقط.
كل شهر ، عندما تتلقى أموالك ، احتفظ بجزء للمستقبل حتى قبل دفع الفاتورة الأولى.
انظر إليها على أنها دفعة منك لنفسك ، لذا امنح الأولوية لراحة بالك المالية بمعرفة أنك تدخر القليل كل شهر.
6. لا تتوقف عن التعلم
المقالات ، المدونات ، الكتب ، قنوات اليوتيوب ، الدورات ، المحاضرات ، باختصار ، التعليم المالي هو موضوع لا نهاية له ولن يدخل عقلك في يوم واحد.
أدخل هذا الموضوع القيم في حياتك اليومية. تحدث عن الأمور المالية مع عائلتك وأصدقائك ، وادعهم لأخذ دورة معك ، وأرسل لهم هذا المقال.
كلما انتشر هذا النوع من المعلومات ، كان التعليم المالي للجميع أفضل.
تابعنا على الفايسبوك
